מה זה ביטוח משכנתא? איך לחסוך בביטוח למשכנתא? למה אני צריך ביטוח למשכנתא? מה חייב לדעת בביטוח משכנתא? איך לבחור ביטוח למשכנתא?
אם הגעתם לכאן כנראה שרכשתם דירה והבנק מחייב אתכם לעשות ביטוח משכנתא. ביטוח חיים וביטוח מבנה. הכנו לכם מאמר מאוד מקצועי וכל משחשוב לבדוק לפני שסוגרים ביטוח ומוסרים את הפוליסה לבנק.
רוב האנשים שלוקחים משכנתא ללא יועץ משכנתאות, סוכן פנסיוני פרטי מטעמם. כנראה יסגרו את הביטוח שלהם ישירות מול חברת הביטוח שהבנק יציע להם. אבל בגלל שאתם כאן אתם תגלו את הסוד לרכישת ביטוח משכנתא נכון. וגם קצת סינית.
קודם כל צריך להבין מה הבנק מחייב אותנו כדי שנדע איך לנהל נכון מו"מ עם חברת הביטוח. ועל איזה סעיף בביטוח אסור לנו לדלג. נתחיל בדבר החשוב ביותר.
בנוסף השגנו לכם הטבה סופר שווה עד 50%, בביטוח החיים והמבנה לצורכי משכנתא. רק חשוב להבין קודם את ההבדלים ואת הכיסויים. מתאים גם למי שיש.
ביטוח חיים למשכנתא: מה זה, למה זה חשוב, ומה חשוב לבדוק לפני רכישת הפוליסה
ביטוח חיים למשכנתא נועד בעיקר לכסות את יתרת המשכנתא במקרה של מוות של אחד מהמבוטחים. חברת הביטוח תכסה את חוב המשכנתא לבנק. נועד למזער סיכונים לבנק.
למה חשוב לרכוש ביטוח חיים טוב?
ביטוח חיים למשכנתא הוא חשוב מאוד, מכיוון שהוא יכול להגן על קורת הגג של המשפחה במקרה של מוות. במיוחד כשמדובר במות של המפרנס העיקרי או הגובה יותר. וזאת כדי למנוע מהמשפחה מצוקה כלכלית אם היא תצטרך לשלם את יתרת ההלוואה. ביטוח חיים למשכנתא יבטיח שהמשפחה תוכל להמשיך לגור גם אפ המפרנס העיקרי נפטר.
מה חשוב לבדוק לפני רכישת ביטוח משכנתא?
ישנם מספר דברים חשובים לבדוק לפני רכישת ביטוח חיים למשכנתא:
- כיסוי למשכנתא: סכום הביטוח צריך להיות שווה לפחות ליתרת המשכנתא.
- העלמה: תבדקו שלא העלמתם מצב ביראות מחברת הביטו. בזמן האמת הם יעשו את הבדיקות שלהם, ואם תתגלו דוברי שקר, לא תהיו מכוסים.
- כפל ביטוחי חיים: ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוח חיים. ביטוח חיים ריסק, ביטוח חיים מצטבר. אם יש לכם כבר ביטוח חיים גבוה יותר מסכום המשכנתא, תוכלו ליצור קשר עם חברת הביטוח שלכם.
- תקופת הביטוח: תקופת הביטוח צריכה להיות שווה לפחות לתקופת ההלוואה.
- השתתפות עצמית: השתתפות עצמית היא סכום הכסף שאתה תצטרך לשלם במקרה של מוות של המבוטח. חשוב לבחור פוליסה עם השתתפות עצמית שאתה יכול לעמוד בה.
- תנאי הפוליסה: חשוב לקרוא בעיון את תנאי הפוליסה כדי להבין מה בדיוק היא מכסה.
טיפים לבחירת ביטוח חיים למשכנתא
- השוו הצעות מחיר מכמה חברות ביטוח: ישנם אנשים שחוסכים 50% בעלויות הביטוח במשכנתא. כדי לסבר את האוזן זוג בני 50+ ישלמו כ 700 שקל בחודש. כשניתן בעצם לשלם כמחצית. מדובר על חיסכון של מעל 3,000₪.
- התפתחות: תבקשו לקבל התפתחות של הפרמיה, ותראו לאורך השניים את ההבדלים בביטוח חיים.
- שאלות: אל תתביישו לשאול את הסוכן שאלות אתם חביים להבין את הפוליסה.
- התאימו את הפוליסה לצרכים שלכם: חשוב לבחור פוליסה שמתאימה לצרכים הספציפיים שלכם.
הנה כמה שאלות נפוצות לגבי ביטוח חיים למשכנתא:
- האם ביטוח חיים למשכנתא הוא חובה?
לא תמיד, ביטוח חיים למשכנתא הינו חובה אם הבנק נתן לכם פתור. מניסיוני לרוב ניתן לבקש פתור מביטוח חיים למשכנתא בגילים 55+ או אם יש בעיות בריאותיות. עם זאת, ביטוח חיים זה מוצר מומלץ מאוד, ודי החרכי.
- כמה עולה ביטוח חיים למשכנתא?
עלות ביטוח חיים למשכנתא תלויה במספר גורמים. גיל הלווים, מצב הבריאותי, עישון, אזור מגורים, גובה הכיסוי , ותקופת הביטוח. ישנם עוד המון שאלות והמון תוספות שונות ומשתנות בין חברות הביטוח.
- איך לבחור ביטוח חיים למשכנתא?
אין ספק שזו תורה בפני עצמה אבל אני ינסה להסביר את זה בקצרה ולא לשעמם. ההבדל הבולט ביותר שניתן לראות, כיסוי במקרה של פתירה. האם לאר הפתירה חברת הביטוח תשלם לבן הזוג השני גם את ההפרש בן בכיסוי ל משכנתא?.
הנה כמה דברים שכדאי לזכור בעת בחירת ביטוח חיים למשכנתא:
- סכום הביטוח: סכום הביטוח צריך להיות שווה לפחות ליתרת ההלוואה. זה יבטיח שהמשפחה שלך תוכל לשלם את יתרת ההלוואה במקרה של מוות שלך.
- סוג הביטוח: ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוח חיים: ביטוח חיים ריסק וביטוח חיים מצטבר. ביטוח חיים ריסק משלם סכום חד-פעמי במקרה של מוות של המבוטח. ביטוח חיים מצטבר משלם סכום חד פעמי וקצבה חודשית במקרה של מוות של המבוטח. וכן משלם תשלומים חודשיים ליורשים.
- תקופת הביטוח: תקופת הביטוח צריכה להיות שווה לפחות לתקופת ההלוואה. זה יבטיח שהפוליסה תהיה בתוקף לכל אורך תקופת ההלוואה.
- תנאי הפוליסה: חשוב לקרוא בעיון את תנאי הפוליסה כדי להבין מה בדיוק היא מכסה. למשל, האם הפוליסה מכסה גם מוות ממחלה או תאונה? האם יש מגבלות על גיל המבוטח או על מצב בריאותו?
- שאלו את סוכן הביטוח על כל אפשרויות הביטוח הקיימות. בחורו את הפוליסה המתאימה ביותר עבורכם.
סיכום
ביטוח חיים למשכנתא הוא כלי חשוב להגנה על המשפחה. חשוב לבחור פוליסה שמתאימה ומכסה את כל הנזקים שעלולים להיחשף אליכם. על ידי בחירת פוליסה מתאימה, תוכל להבטיח שהמשפחה שלך תהיה מוגנת.
רוצים לקבל העצת מחיר מיועצי שמש?
עד איזה גיל יש ביטוח משכנתא? בממוצע ביטוח חיים משכנתא ניתן לקבל עד גיל 80. אך לרוב בגיל 55 ניתן לקבל פתור מהבנק על ביטוח חיים.
אם בן/בת זוג נפתרים הביטוח יסגור את המשכנתא? נכון מאוד. המטרה העיקרית בביטוח חיים למשכנתא זה במקרה ואחד מבני הזוג נפתרים, חברת הביטוח צריכה לסגור את יתרת המשכנתא. ולרוב בן הזוג השני יקבל גם קצבה קבועה זה משהו שצריך לבחון כל חברת ביטוח לגופה
יש לי כבר ביטוח משכנתא אפשר להוזיל? בוודאי כמו שאנחנו עוברים חברת סלולר, אינטרנט וכו. גם ביטוחים אנחנו יכולים להחליף. בממוצע ניתן לחסוך עד 60% מעלויות החודשיות בביטוח בלי לשנות תנאי פוליסה ואפילו לשפר אותם.
