אז למה מרק צוקרברג, ואיילון מסק לקחו משכנתא במקום לקנות נכסים הם כל הכסף שיש להם?…

איך העשירים מתעשרים?!.

בתושבה הי יחסית פשוטה. להשקיע את הכסף וכמה שיותר. כסף לא אמור לשכב בחשבון הבנק, ולתת רווחים לבנק. הראי אפשר להשקיע אותו ולשנות את הכיוון ככה שאנחנו נהיה הבנק ונמכור את הכסף שלנו למשהו אחר שישלם לנו את הריביות.

תשאלו את האדם הממוצע בישראל

האם שווה לקחת משכנתא אם יש לי את כל הכסף כדי לקנות את הדירה?.
התשובה שתקבלו ככל הנראה. על תתקרב לבנק, הם גנבים ואתה תשלם להם המון ריביות. משמרבית העשירים לא יסכימו. ויעדיפו לקחת מינוף.

אז בכל זאת למה המייסד של פייסבוק לקח משכנתא בשנת 2012?.
כשיחל להשלים את העסקה ללא משכנתא בכלל?

כמובן שמרק צוקרברג קיבל תנאים משכנתא שאנחנו ככל הנראה לא נקבל גם אם הינו המנכל של הבנק.
הוא קיבל את המשכנתא בסביבת ריבית של 1%. למשך 30 שנה. והשלים את הרכישה עם מימון של כ 80%.
שווי הבית שהוא רכב היה כ- 5,800,000$.
מרק צוקרברג היה מוערך באותו העת בכ- 60,000,000,000$.

למה מרק צוקרברג קיבל תנאים מועדפים?

ככל שנגיע מעמדת הכוח שלנו אל מול הבנק ככה גם אנחנו נקבל נתאים טובים יותר.
אחד הבעיות שאני שם לב אצל לא מעט אנשים, שהם חושבים שעם הבנק אסור להתווכח.

למה צוקרברג, ואילון מסק לקחו משכנתא?

תחשבו שמרק רכש את האחוזה שלו בשנת 2012. כששווי מנייה 1 הייתה בן 35$ – 45$.
וכיום בשנת 2023 שווי המנייה של 335$. ככה המייסד של פייסבוק הרוויח עוד יותר בזכות המשכנתא!
וכיום אותם מניות ששמר ולא מכר שוות הוון עתק.

איילון מסק?

מאותה הסיבה. אילון מסק עושה פלאים עם הכספים שלו, ובמיוחד עם אלו שלא שלו.

האם לקחת משכנתא?

כן. תחשבו שיש לכם 1,000,000₪. ואתם רוצים לקנות דירה בשווי של 1,000,000₪.
אתם יכולים לקבל עד 75% משווי הבית משכנתא. משאומר שאתם צריכים 250,000₪ ואת השאר ישלם הבנק עבור הדירה שלכם.

עכשיו יש לכם 750,000₪ לרכוש דירה נוספת או 2 דירות. ולהשכיר אותם, וככה מגדילים הון עצמי.
בנוסף תוכלו להשקיע אותם באפיקים שנותנים לכם ריבית דריבית.
כנסו למחשבון שלנו ותגלו כמה כסף תרוויחו עם תשקיעו 750,000₪.

רוב עשירים בעולם משתמשים בכספים לא שלהם. ומייצרים מהם רווחים.
ואת הכסף האישי שלהם הם שומרים ומשקיעים באפיקים סוליידים. ואם יש לכם הלוואה היכנסו למחשבון שלנו.

הפוסט למה צוקרברג, ואילון מסק לקחו משכנתא? הופיע לראשונה ב-שמש פיננסים.

מה זה קרן?

לפני שדבר על הלוחות סילוקים, נדבר על הקרן עצמה. ומה זה בכלל קרן ולמה חשוב לנו לדעת את זה?

אם תרצו תוכלו לקרוא עוד על זה כאן. אבל בגדול קרן זה התשלום שאנחנו משלמים עבור ההלוואה שלקחנו. כי בתשלום בהלוואה יש לנו 2 תשלומים. 1על חשבון הריבית, והשני על חשבון הקרן.

מה עדיף לבחור שפיצר או קרן שווה?

השאלה הזאת חוזרת על עצמה המון, אך חייב להבין לעומק את ההבדלים את היתרונות והחסרונות של כל אחד מן הלוח השונה הזה. כדי לדעת מה עדיף לנו אישית.

קרן שווה:

כלל אצבע, התשלום על חשבון הקרן השווה יהיה זהה לאורך כל חיי ההלוואה עבור קרן שווה. ועליו נוסיף את הריביות שצריך לשלם ביחד לסכום הכרן והריבית שנשאר.

היתרונות בקרן שווה:

תשלום גבוה על חשבון הקרן, לרוב נחסוך כסף בלשלם על המון ריביות.

החסרונות של קרן שווה:

תשלום גבוה מהיום הראשון לעומת לוח סילוקים שפיצר. התשלום משתנה מדי חודש.

מה זה שפיצר:

כלל אצבע אנחנו משלמים תשלומים חודשיים זהים, אבל התשלום מתחלק באופן יחסי לקרן וריבית. ככל שעובר הזמן אנחנו נשלם יותר קרן לעומת הריבית.

היתרונות בשפיצר:

תשלום מופחת, אם לא לוקחים צמוד מדד התשלום החודשי לא משתנה.

החסרונות של שפיצר:

לרוב נשלם יותר בריביות. אם נפרע לפני תום ההלוואה. נפסיד את היחס היחסי שנשלם עבור הקרן והריבית.

מה עדיף קרן שפיצר או קרן שווה?

אחרי שהבנו את כל היתרונות החסרונות וההבדלים בין השניים. אי אפשר להגיד בוודאות מה כדי לקחת לכולם.
במיוחד אם מדובר במשכנתאות. כי כל שינוי בתקופה, ריבית, מסלול, ולוח סילוקים.
עושים את ההבדלים ומשנים את תמונת המצב לגמרי.

לרוב לא נוכל לקבל יותר קרן שווה. במשכנתאות ו בהלוואות.
אבל אם יש לכם אפשרות לשלם תשלום חודשי גבוה יותר בוודאי שעדיף ללכת על קרן שווה.

ואם אתם רוצים לראות את ההבדלים אז הכנו מחשבון הלוואה במיוחד לזה, ותוכלו להבין את ההבדל בין שפיצר לקרן שווה על לייב. למחשבון היכנסו כאן

הפוסט קרן שווה או שפיצר? מה עדיף לי לקחת הופיע לראשונה ב-שמש פיננסים.

על הלוואת קבלן שמעתם?
לאחרונה בעקבות המצב במשק המון קבלנים יצאו בסוג של במצע שנקרא הלוואת קבלן.
משנשמע ישר שהקבלן נותן לנו ישירות מהכיס האישי שלו את הכסף.

ואיך נוכל לחסוך בזכות זה עשרות אלפי שקלים?!

למה הלוואת קבלן זה טוב לנו?

אם אתם משקיעי נדל"ן, או קונים דירה חדשה מקבלן בהחלט שווה לכם לאמץ את השיטה שמציעים הקבלנים.

הלוואת קבלן זו הלוואה שאנחנו כרוכשים לוקחים אותה מהבנק.
רק שאת הריביות והמימון של ההלוואה ישלם הקבלן בעצמו. ולא אנחנו עד קבלת המפתח.

בנוסף לפטור מתשלומי הריביות על ההלוואה, אנחנו נהנים בנוסף מפטור מדד תשומות הבנייה, על הסכום ששולם לקבלן. וככה יכולים לחסוך לא מעט כסף.

לדוגמה:

רכשנו דירה בשווי 1,500,000₪
והקבלן מאפשר לנו לקחת מהבנק הלוואת קבלן בגובה של 1,000,000₪.
זאת אומרת עכשיו שעל ה 1,000,000₪ האלו אנחנו לא נשלם בכלל לא ריביות ולא מדד תשומות הבנייה.

ואם יש לנו את האופציה לשלם לקבלן את ה 500,000₪ הנותרים, וזה יותיר לנו חיסכון משמעותי ולא להיחשף למדד תשומות בנייה. אשר טיפס לאחרונה בצורה מטורפת והכריח את הרוכשים לשלם מעל ל 150,000₪. בנוסף לעלות הדירה.

סיכום: אם היזם שאתם רוכשים ממנו את הדירה על הנייר מאפשר לכם לקחת את ההלוואת. זה בהחלט ראוי לבחינה. הראי תקבלו שקט וביטחון שהמחיר שסגרתם עם הקבלן על החוזה זה מה שהוא יקבל.

טיפ: אם אתם בהליך רכישת דירה או בתהליך חיפוש דירה תתייעצו עם יועץ משכנתאות מטעמכם כדי שילווה אותכם ויבנה לכם תמהיל משכנתא מנצח.

בנוסף תכלו לבצע חישוב במחשבון הלוואה שלנו.

לא פחות חשוב להבין את ההבדלים בין שפיצר לקרן שווה, ואם אתם רוצים ממש להתמקצע הכנתי לכם הסבר מפורט על כל מסלולים הקיימים במשכנתא.

הפוסט הלוואת קבלן הופיע לראשונה ב-שמש פיננסים.

אלו חלק מהשאלות שנשאלות לא פעם, אנחנו נסביר הכל במאמר הזה.

הסבר על כל מסלולי המשכנתא!.

משכנתא היא הלוואה לכל דבר ועניין רק לרכישת נכס. המילה משכנתא מגיעה מהמילה משכון, אנחנו משעבדים את הנכס שלנו לטובת הבנק וכנגד זה מקבלים הלוואה לרכישת דירה, בית או נכס מסחרי, כל משאנחנו משעבדים עבורו נכס נדלן, או זכויות. ישנם מספר מסלולי משכנתא שונים, כל אחד עם היתרונות והחסרונות שלו.

אז מה ההבדלים בין כל מסלולי משכנתא?

ההבדל העיקרי בין מסלולי המשכנתא. הי ממש לא הריבית אלה המסלול עצמו בשילוב של שנים ולוח סילוקים.

הנה סקירה של מסלולי המשכנתא השונים: ומה ההבדל בין כל מסלולי המשכנתא.

• פריים זה ריבית שנקבעת על ידי בנק ישראל. אשר מעדכן את ריבית הפריים 8 פעמים בשנה, בנוסף לעדכון הריבית של בנק ישראל מוסיפים 1.5% מרווח בנקאי וככה אנחנו מקבלים את ריבית הפריים.
• קבועה צמודה למדד מחירים לצרכן הריבית קבועה לאורך כל חיי המשכנתא, אבל צמודה למדד.
• קבועה לא צמודה הריבית קבועה ולא צמודה למדד משנותן שקיפות לאורך כל חיי המשכנתא.
• משתנה צמודה למדד צמודה למדד ומשתנה לטוב או לרע השינוי ידוע מראש ניתן לבחור שינוי כל 1/2.5/5/7/10 שנים.
• משתנה לא צמודה למדד לא צמודה למדד אבל כן משתנה לפי אותו עיקרון.
• (מטח) ניתן לבחור במסלול מט"ח ולהצמיד ל יורו/דולר ועוד מספר מטבעות, כאשר כל עליה או ירידה שלהם תהיה מתורגמת משכנתא שלנו.

כשאנחנו בוחרים מסלול אנחנו צריכים לבחור ולהתאים:

• לוח סילוקים: יש 2 לוחות סילוקים קרן שווה ושפיצר הנפוץ ביותר כיום.
• תקופת ההלוואה: משפיע על גובה ההחזר, ועל הריבית הסופית שנשלם.
• החזר קרן: זה בהחלט הדבר הכי חשוב שאנחנו רוצים לשלם כמה שיותר.
• החזר ריבית: רצוי לשלם כמה שפחות בשילוב של חישוב ותכנון נכון.
• עמלת פירעון: יש מסלולים שיש עליהם קנס אם נירצתה לסגור את המשכנתא.
• גרייס חלקי: בוחרים תקופה ומשלמים בזמן הזה רק את הריביות.
• גרייס מלא: דוחים את כל התשלומים ומשלמים את כל הריביות רק בסוף.

איך לבחור את מסלול במשכנתא המתאים לכם?

בחירת מסלול המשכנתא המתאים לכם תלויה במספר גורמים.

• הכנסות: הכנסות של כל תא המשפחתי כמה אתם מרוויחים, והאם יש צפייה לעלייה בהכנסות או ירידה?
• מטרת המשכנתא: האם אתם לוקחים משכנתא לרכישת דירה למגורים או לרכישת דירה להשקעה?
• השקט: האם אתם מעדיפים ריבית קבועה או ריבית משתנה? במילים פשוטות שקט כלכלי ולשלם יותר או לקחת סיכון ואולי לשלם פחות?
• תמרון: האם אתם גם מצליחים לחסוך? או שאתם עתידים לקחת עוד הלוואה בעתיד הקרוב?
• ילדים: בהחלט משפיע על תכנון של המשכנתא. זוגות דתיים צריכים לקחת את יחס ההחזר בחשיבות רבה יותר.

חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך כדי לבחור את מסלול המשכנתא המתאים לכם ביותר, ולבכון את כל האפשרויות.

טיפים לבחירת מסלול משכנתא:

משהו שאי אפשר לענות בבירור ללא הכרה אישית עם המצב הפיננסי, הכל תלוי עד כמה אתם משתכרים בחודש והאם אתם חוסכים כסף לימים שחורים זה בחלט משפיע. האם אתם גרוש? רווק? נשוי? בני כמה? ילדים באופק?
בכלל אבצע כל מי שרוצה שקט עלול לחשוב על קל"ץ, קבועה לא צמודה למדד. לרוב הריבית יותר גבוה אבל התשלום החודשי שקוף וידוע מראש.

טיפים לחיסכון למשכנתא?

• השוו הצעות משכנתא מכמה בנקים: השוואת הצעות היא הדרך הטובה ביותר למצוא את המשכנתא הזולה ביותר.
• קחו בחשבון את כל העלויות: בנוסף להחזר החודשי, חשוב לקחת בחשבון גם את העמלות השונות פתיחת תיק בבנק , עו"ד, מתווך, יועץ משכנתאות פרטי, כל ההוצאות אלו ככל הנראה יסתכמו לכם 10,000₪
• תהיו גמישים: אל תתמקדו רק במסלול אחד. אתם צריכים להיות מוכנים להתפשר על הרכב המשכנתא.
• תחזקו קישורי מו"מ: צריך להתייחס לבנק כמו לשוק של ירקות, ולחפש את זה שצועקת חזק עם סחורה מלאה בבסטה. ככל הנראה אצלו תקבלו את ההצעה הטובה ביותר.
• סימולטור משכנתא: כדי להשוות ולהבין לעומק יותר את כל משהציעו לכם, ואיך המשכנתא עלולה להשפיע בעתיד עליכם.

סיכום

ישנם מספר מסלולי משכנתא שונים, 2 לוחות סילוקים, כל אחד עם היתרונות והחסרונות שלו. חשוב לבחור תמהיל משכנתא שמתאים למצבכם ולדרישותיכם, ועד כמה אתם יכולים לקחת סיכון, תזכרו את המשפט הזה, אנחנו רוצים לשלם את המשכנתא ולא רוצים להיקלע למצב של חוסר תקציב פנוי לשעת חירום.

בנוסף בנינו במיוחד בשבילכם מחשבון לחישוב הלוואות תוכלו לבחון את הריביות, ההחזרים ועוד המון.
משכנתא הלוואה

אם אתם רוכשים דירה חדשה מקבלן בהחלט יכול לעניין אתכם גם הסבר מזה הלוואת קבלן ועד כמה לרוב שווה להשתבש בזה.

הפוסט מה ההבדל בין כל מסלולי המשכנתא? הופיע לראשונה ב-שמש פיננסים.

אם הגעתם לכאן כנראה שרכשתם דירה והבנק מחייב אתכם לעשות ביטוח משכנתא. ביטוח חיים וביטוח מבנה. הכנו לכם מאמר מאוד מקצועי וכל משחשוב לבדוק לפני שסוגרים ביטוח ומוסרים את הפוליסה לבנק.

רוב האנשים שלוקחים משכנתא ללא יועץ משכנתאות, סוכן פנסיוני פרטי מטעמם. כנראה יסגרו את הביטוח שלהם ישירות מול חברת הביטוח שהבנק יציע להם. אבל בגלל שאתם כאן אתם תגלו את הסוד לרכישת ביטוח משכנתא נכון. וגם קצת סינית.

קודם כל צריך להבין מה הבנק מחייב אותנו כדי שנדע איך לנהל נכון מו"מ עם חברת הביטוח. ועל איזה סעיף בביטוח אסור לנו לדלג. נתחיל בדבר החשוב ביותר.

בנוסף השגנו לכם הטבה סופר שווה עד 50%, בביטוח החיים והמבנה לצורכי משכנתא. רק חשוב להבין קודם את ההבדלים ואת הכיסויים. מתאים גם למי שיש.

ביטוח חיים למשכנתא: מה זה, למה זה חשוב, ומה חשוב לבדוק לפני רכישת הפוליסה

ביטוח חיים למשכנתא נועד בעיקר לכסות את יתרת המשכנתא במקרה של מוות של אחד מהמבוטחים. חברת הביטוח תכסה את חוב המשכנתא לבנק. נועד למזער סיכונים לבנק.

למה חשוב לרכוש ביטוח חיים טוב?

ביטוח חיים למשכנתא הוא חשוב מאוד, מכיוון שהוא יכול להגן על קורת הגג של המשפחה במקרה של מוות. במיוחד כשמדובר במות של המפרנס העיקרי או הגובה יותר. וזאת כדי למנוע מהמשפחה מצוקה כלכלית אם היא תצטרך לשלם את יתרת ההלוואה. ביטוח חיים למשכנתא יבטיח שהמשפחה תוכל להמשיך לגור גם אפ המפרנס העיקרי נפטר.

מה חשוב לבדוק לפני רכישת ביטוח משכנתא?

ישנם מספר דברים חשובים לבדוק לפני רכישת ביטוח חיים למשכנתא:

• כיסוי למשכנתא: סכום הביטוח צריך להיות שווה לפחות ליתרת המשכנתא.
• העלמה: תבדקו שלא העלמתם מצב ביראות מחברת הביטו. בזמן האמת הם יעשו את הבדיקות שלהם, ואם תתגלו דוברי שקר, לא תהיו מכוסים.
• כפל ביטוחי חיים: ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוח חיים. ביטוח חיים ריסק, ביטוח חיים מצטבר. אם יש לכם כבר ביטוח חיים גבוה יותר מסכום המשכנתא, תוכלו ליצור קשר עם חברת הביטוח שלכם.
• תקופת הביטוח: תקופת הביטוח צריכה להיות שווה לפחות לתקופת ההלוואה.
• השתתפות עצמית: השתתפות עצמית היא סכום הכסף שאתה תצטרך לשלם במקרה של מוות של המבוטח. חשוב לבחור פוליסה עם השתתפות עצמית שאתה יכול לעמוד בה.
• תנאי הפוליסה: חשוב לקרוא בעיון את תנאי הפוליסה כדי להבין מה בדיוק היא מכסה.

טיפים לבחירת ביטוח חיים למשכנתא

• השוו הצעות מחיר מכמה חברות ביטוח: ישנם אנשים שחוסכים 50% בעלויות הביטוח במשכנתא. כדי לסבר את האוזן זוג בני 50+ ישלמו כ 700 שקל בחודש. כשניתן בעצם לשלם כמחצית. מדובר על חיסכון של מעל 3,000₪.
• התפתחות: תבקשו לקבל התפתחות של הפרמיה, ותראו לאורך השניים את ההבדלים בביטוח חיים.
• שאלות: אל תתביישו לשאול את הסוכן שאלות אתם חביים להבין את הפוליסה.
• התאימו את הפוליסה לצרכים שלכם: חשוב לבחור פוליסה שמתאימה לצרכים הספציפיים שלכם.

הנה כמה שאלות נפוצות לגבי ביטוח חיים למשכנתא:

• האם ביטוח חיים למשכנתא הוא חובה?

לא תמיד, ביטוח חיים למשכנתא הינו חובה אם הבנק נתן לכם פתור. מניסיוני לרוב ניתן לבקש פתור מביטוח חיים למשכנתא בגילים 55+ או אם יש בעיות בריאותיות. עם זאת, ביטוח חיים זה מוצר מומלץ מאוד, ודי החרכי.

• כמה עולה ביטוח חיים למשכנתא?

עלות ביטוח חיים למשכנתא תלויה במספר גורמים. גיל הלווים, מצב הבריאותי, עישון, אזור מגורים, גובה הכיסוי , ותקופת הביטוח. ישנם עוד המון שאלות והמון תוספות שונות ומשתנות בין חברות הביטוח.

• איך לבחור ביטוח חיים למשכנתא?

אין ספק שזו תורה בפני עצמה אבל אני ינסה להסביר את זה בקצרה ולא לשעמם. ההבדל הבולט ביותר שניתן לראות, כיסוי במקרה של פתירה. האם לאר הפתירה חברת הביטוח תשלם לבן הזוג השני גם את ההפרש בן בכיסוי ל משכנתא?.

הנה כמה דברים שכדאי לזכור בעת בחירת ביטוח חיים למשכנתא:

• סכום הביטוח: סכום הביטוח צריך להיות שווה לפחות ליתרת ההלוואה. זה יבטיח שהמשפחה שלך תוכל לשלם את יתרת ההלוואה במקרה של מוות שלך.
• סוג הביטוח: ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוח חיים: ביטוח חיים ריסק וביטוח חיים מצטבר. ביטוח חיים ריסק משלם סכום חד-פעמי במקרה של מוות של המבוטח. ביטוח חיים מצטבר משלם סכום חד פעמי וקצבה חודשית במקרה של מוות של המבוטח. וכן משלם תשלומים חודשיים ליורשים.
• תקופת הביטוח: תקופת הביטוח צריכה להיות שווה לפחות לתקופת ההלוואה. זה יבטיח שהפוליסה תהיה בתוקף לכל אורך תקופת ההלוואה.
• תנאי הפוליסה: חשוב לקרוא בעיון את תנאי הפוליסה כדי להבין מה בדיוק היא מכסה. למשל, האם הפוליסה מכסה גם מוות ממחלה או תאונה? האם יש מגבלות על גיל המבוטח או על מצב בריאותו?
• שאלו את סוכן הביטוח על כל אפשרויות הביטוח הקיימות. בחורו את הפוליסה המתאימה ביותר עבורכם.

סיכום

ביטוח חיים למשכנתא הוא כלי חשוב להגנה על המשפחה. חשוב לבחור פוליסה שמתאימה ומכסה את כל הנזקים שעלולים להיחשף אליכם. על ידי בחירת פוליסה מתאימה, תוכל להבטיח שהמשפחה שלך תהיה מוגנת.
רוצים לקבל העצת מחיר מיועצי שמש?

הפוסט ביטוח משכנתא: מה צריך לבדוק לפני שסוגרים הופיע לראשונה ב-שמש פיננסים.