דלג לתוכן

כניסה ליועצי שמש

בית
כתבות תוכן
מדריכים
מחשבונים מקצועיים
- מחשבון ריבית דריבית
- מחשבון הלוואה
ריביות ומדדים
- ריבית הפריים
פורום
אודות
יצירת קשר

תפריט

בית
כתבות תוכן
מדריכים
מחשבונים מקצועיים
- מחשבון ריבית דריבית
- מחשבון הלוואה
ריביות ומדדים
- ריבית הפריים
פורום
אודות
יצירת קשר

הצטרפו וקבלו טיפים

חיפוש

חיפוש

סגור את תיבת החיפוש

דף הבית >> כתבות תוכן >> משכנתאות >> מה ההבדל בין כל מסלולי המשכנתא?

מה ההבדל בין כל מסלולי המשכנתא?

תוכן עניינים

מה ההבדל בן כל מסלולי המשכנתא

אפרים ספנייב יועץ משכנתאות
אוקטובר 18, 2023
23:53
4 תגובות
3דקות ו54 שניות

איך לבחור תמהיל משכנתא מנצח? איך לדעת איזה מסלולים משכנתא מתאימים לנו יותר? איזה משכנתא הכי מומלץ לקחת? מה ההבדל במסלולי משכנתא? ממה משכנתא מורכבת?

אלו חלק מהשאלות שנשאלות לא פעם, אנחנו נסביר הכל במאמר הזה.

הסבר על כל מסלולי המשכנתא!.

משכנתא היא הלוואה לכל דבר ועניין רק לרכישת נכס. המילה משכנתא מגיעה מהמילה משכון, אנחנו משעבדים את הנכס שלנו לטובת הבנק וכנגד זה מקבלים הלוואה לרכישת דירה, בית או נכס מסחרי, כל משאנחנו משעבדים עבורו נכס נדלן, או זכויות. ישנם מספר מסלולי משכנתא שונים, כל אחד עם היתרונות והחסרונות שלו.

אז מה ההבדלים בין כל מסלולי משכנתא?

ההבדל העיקרי בין מסלולי המשכנתא. הי ממש לא הריבית אלה המסלול עצמו בשילוב של שנים ולוח סילוקים.

הנה סקירה של מסלולי המשכנתא השונים: ומה ההבדל בין כל מסלולי המשכנתא.

פריים זה ריבית שנקבעת על ידי בנק ישראל. אשר מעדכן את ריבית הפריים 8 פעמים בשנה, בנוסף לעדכון הריבית של בנק ישראל מוסיפים 1.5% מרווח בנקאי וככה אנחנו מקבלים את ריבית הפריים.
קבועה צמודה למדד מחירים לצרכן הריבית קבועה לאורך כל חיי המשכנתא, אבל צמודה למדד.
קבועה לא צמודה הריבית קבועה ולא צמודה למדד משנותן שקיפות לאורך כל חיי המשכנתא.
משתנה צמודה למדד צמודה למדד ומשתנה לטוב או לרע השינוי ידוע מראש ניתן לבחור שינוי כל 1/2.5/5/7/10 שנים.
משתנה לא צמודה למדד לא צמודה למדד אבל כן משתנה לפי אותו עיקרון.
(מטח) ניתן לבחור במסלול מט"ח ולהצמיד ל יורו/דולר ועוד מספר מטבעות, כאשר כל עליה או ירידה שלהם תהיה מתורגמת משכנתא שלנו.

כשאנחנו בוחרים מסלול אנחנו צריכים לבחור ולהתאים:

לוח סילוקים: יש 2 לוחות סילוקים קרן שווה ושפיצר הנפוץ ביותר כיום.
תקופת ההלוואה: משפיע על גובה ההחזר, ועל הריבית הסופית שנשלם.
החזר קרן: זה בהחלט הדבר הכי חשוב שאנחנו רוצים לשלם כמה שיותר.
החזר ריבית: רצוי לשלם כמה שפחות בשילוב של חישוב ותכנון נכון.
עמלת פירעון: יש מסלולים שיש עליהם קנס אם נירצתה לסגור את המשכנתא.
גרייס חלקי: בוחרים תקופה ומשלמים בזמן הזה רק את הריביות.
גרייס מלא: דוחים את כל התשלומים ומשלמים את כל הריביות רק בסוף.

איך לבחור את מסלול במשכנתא המתאים לכם?

בחירת מסלול המשכנתא המתאים לכם תלויה במספר גורמים.

הכנסות: הכנסות של כל תא המשפחתי כמה אתם מרוויחים, והאם יש צפייה לעלייה בהכנסות או ירידה?
מטרת המשכנתא: האם אתם לוקחים משכנתא לרכישת דירה למגורים או לרכישת דירה להשקעה?
השקט: האם אתם מעדיפים ריבית קבועה או ריבית משתנה? במילים פשוטות שקט כלכלי ולשלם יותר או לקחת סיכון ואולי לשלם פחות?
תמרון: האם אתם גם מצליחים לחסוך? או שאתם עתידים לקחת עוד הלוואה בעתיד הקרוב?
ילדים: בהחלט משפיע על תכנון של המשכנתא. זוגות דתיים צריכים לקחת את יחס ההחזר בחשיבות רבה יותר.

חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מוסמך כדי לבחור את מסלול המשכנתא המתאים לכם ביותר, ולבכון את כל האפשרויות.

טיפים לבחירת מסלול משכנתא:

משהו שאי אפשר לענות בבירור ללא הכרה אישית עם המצב הפיננסי, הכל תלוי עד כמה אתם משתכרים בחודש והאם אתם חוסכים כסף לימים שחורים זה בחלט משפיע. האם אתם גרוש? רווק? נשוי? בני כמה? ילדים באופק?
בכלל אבצע כל מי שרוצה שקט עלול לחשוב על קל"ץ, קבועה לא צמודה למדד. לרוב הריבית יותר גבוה אבל התשלום החודשי שקוף וידוע מראש.

טיפים לחיסכון למשכנתא?

השוו הצעות משכנתא מכמה בנקים: השוואת הצעות היא הדרך הטובה ביותר למצוא את המשכנתא הזולה ביותר.
קחו בחשבון את כל העלויות: בנוסף להחזר החודשי, חשוב לקחת בחשבון גם את העמלות השונות פתיחת תיק בבנק , עו"ד, מתווך, יועץ משכנתאות פרטי, כל ההוצאות אלו ככל הנראה יסתכמו לכם 10,000₪
תהיו גמישים: אל תתמקדו רק במסלול אחד. אתם צריכים להיות מוכנים להתפשר על הרכב המשכנתא.
תחזקו קישורי מו"מ: צריך להתייחס לבנק כמו לשוק של ירקות, ולחפש את זה שצועקת חזק עם סחורה מלאה בבסטה. ככל הנראה אצלו תקבלו את ההצעה הטובה ביותר.
סימולטור משכנתא: כדי להשוות ולהבין לעומק יותר את כל משהציעו לכם, ואיך המשכנתא עלולה להשפיע בעתיד עליכם.

סיכום

ישנם מספר מסלולי משכנתא שונים, 2 לוחות סילוקים, כל אחד עם היתרונות והחסרונות שלו. חשוב לבחור תמהיל משכנתא שמתאים למצבכם ולדרישותיכם, ועד כמה אתם יכולים לקחת סיכון, תזכרו את המשפט הזה, אנחנו רוצים לשלם את המשכנתא ולא רוצים להיקלע למצב של חוסר תקציב פנוי לשעת חירום.

בנוסף בנינו במיוחד בשבילכם מחשבון לחישוב הלוואות תוכלו לבחון את הריביות, ההחזרים ועוד המון.
משכנתא הלוואה

אם אתם רוכשים דירה חדשה מקבלן בהחלט יכול לעניין אתכם גם הסבר מזה הלוואת קבלן ועד כמה לרוב שווה להשתבש בזה.

אפשר לשנות מסלולים גם אחרי שלקחתי משכנתא?

בוודאי, אין הגבלה על מיחזור שינוי וכל דבר במשכנתא. הבנק אינו ראשי להגביל אותנו וזה בשליטתנו לגמרי.

מה ההבדל שיכול להיות בן קרן שווה לשפיצר

ההבדל מאוד שונה ומשתנה וזה תלוי בתקופה בריבית ובסכום. אם ניכח ונבצע כמה סימולטורים, זה שינוי עלול להראות כדאיות אחרת.

מיחזור משכנתא מומלץ?

זה מאוד תלוי, וצריך לברר כל מקרה לגופו. לרוב אכן מיחוזר משכנתא הינו דבר שחייב לבחון כדאיות לפחות פעם ב 3 שנים. ואם לא שווה פשוט לא ממחזרים.

אהבתם את המאמר שלנו?

שתפו

עם חברים ומשפחה למי שאתם חושבים שזה יכול להיות רלוונטי ומעניין מאוד.

Facebook

WhatsApp

Email

יש לכם שאלה / רוצים לתת לנו הערה תכתבו לנו כאן למטה

4 תגובות

ולנטינה וואלקיר says:

4 בדצמבר 2023 at 0:04

אני ובעלי צריכים לשחרר משכנתא עוד חודש.
ואנחנו חושבים האם להחליף את הפריים ב משתנה לא צמודה?
וגם בבנק הציעו לנו אכמ משהו שלא ראיתי כאן מה זה בכלל?

הגב
1. אפרים ספנייב יועץ משכנתאות says:
  
  4 בדצמבר 2023 at 11:27
  
  היי וולנטינה נתחיל מהשאלה הראשונה.
  פריים ו מלץ יש בניהם הבדל קטן. נכון לשלב הזה ניתן לקבל מלץ בתנאים הרבה יותר טובים מפריים לכן אפשר לשקול אותו.
  בנוסף במדריך למיחזור משכנתא יש גישה למחשבון משכנתא בקובץ אקסל ממליץ לבצע בדיקה.
  מסלול אכמ בדרך כלל ניתן רק בבנק ירושלים ולאומי. הוא פחות נפוץ אבל בעקבות גל עליות הריבית הוא נהיה די רלוונטי בקרוב נעלה על מסלול אכמ הסבר.
  
  הגב
א.פ says:

18 בנובמבר 2023 at 11:30

תודה רבה הסבר קצר ומובן

הגב
1. אפרים ספנייב יועץ משכנתאות says:
  
  19 בנובמבר 2023 at 14:41
  
  בכיף : )
  
  הגב

כתיבת תגובה לבטל

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

התגובה שלך *

שם *

אימייל *

אתר

שמור בדפדפן זה את השם, האימייל והאתר שלי לפעם הבאה שאגיב.

תוכן עניינים

שיחת ייעוץ ללא עלות

כתבות נפוצות באתר

ביטוח משכנתא: מה צריך לבדוק לפני שסוגרים

18 באוקטובר 2023 4 תגובות

קרא עוד »

10 הדברות לפני פרישה לגמלאות

מתקרבים לפנסיה? 10 הדיברות לפני פרישה לגמלאות

18 באוקטובר 2023 4 תגובות

קרא עוד »

הלוואת קבלן - למה זה טוב לנו?

הלוואת קבלן

1 בנובמבר 2023 4 תגובות

קרא עוד »

מדריך מומלץ

REDPLUS מובילה פינוי בינוי מדריך מקיף לפינוי בינוי: כל מה שצריך לדעת

מדריך מקיף לפינוי בינוי: כל מה שצריך לדעת

17 ביוני 2024 אין תגובות

קרא עוד »

המדריך להורדת דוח ריכוז נתונים מבנק ישראל בחינם.

מדריך להורדת דוח נתוני אשראי מבנק ישראל בחינם מעודכן 2024.

5 בינואר 2024 אין תגובות

קרא עוד »

ביטוחים
הלוואות
כלכלת משפחה
משכנתאות

עקבו אחרינו ברשתות החברתיות

Whatsapp Medium-m Facebook Instagram Tiktok Youtube Dribbble-square

עוד מאמרים מומלצים

כלכלת משפחה

חישוב תשואה חוק 72 להשקעות

קרא עוד »

9 בדצמבר 2023 אין תגובות

מרק צוקרברג ואילון מסק

משכנתאות

למה צוקרברג, ואילון מסק לקחו משכנתא?

קרא עוד »

18 בנובמבר 2023 2 תגובות

מזה קרן שווה? מה זה שפיצר?

הלוואות

קרן שווה או שפיצר? מה עדיף לי לקחת

קרא עוד »

18 בנובמבר 2023 אין תגובות

הלוואת קבלן - למה זה טוב לנו?

הלוואות

הלוואת קבלן

קרא עוד »

1 בנובמבר 2023 4 תגובות

10 הדברות לפני פרישה לגמלאות

כלכלת משפחה

מתקרבים לפנסיה? 10 הדיברות לפני פרישה לגמלאות

קרא עוד »

18 באוקטובר 2023 4 תגובות

ביטוחים

ביטוח משכנתא: מה צריך לבדוק לפני שסוגרים

קרא עוד »

18 באוקטובר 2023 4 תגובות

הכנו במיוחד בשבילכם גם מדריכים מקצועיים.

REDPLUS מובילה פינוי בינוי מדריך מקיף לפינוי בינוי: כל מה שצריך לדעת

מדריך מקיף לפינוי בינוי: כל מה שצריך לדעת

17 ביוני 2024 אין תגובות

מה זה פינוי בינוי? פינוי בינוי הוא תהליך התחדשות עירונית. מכוון להחליף בניינים ישנים בבניינים חדשים ומודרניים. תהליך זה כולל

קרא עוד »

המדריך להורדת דוח ריכוז נתונים מבנק ישראל בחינם.

מדריך להורדת דוח נתוני אשראי מבנק ישראל בחינם מעודכן 2024.

5 בינואר 2024 אין תגובות

איך להזמין דוח נתוני אשראי מבנק ישראל? חיווי אשראי GOV? איך להזמין דוח אשראי? או חיווי אשראי? דוח ריכוז נתונים?

קרא עוד »

מדריך לקניית דירה בצורה נכונה - ומשכנתא מומלצת

מדריך לקניית דירה המלא מעודכן לשנת 2024.

2 בדצמבר 2023 2 תגובות

מדריך לקניית דירה המעודכן לשנת 2024.
מימון, המשכנתא המומלצת, ממה להיזהר, ואיך לא ליפול בפח.

קרא עוד »

« הקודם עמוד1 עמוד2 הבא »

הרשמו לקבלת מאמרים ומדריכים

קבלו את כל החדשות האחרונות ותישארו מעודכנים תמיד. הצטרפו ותהנו מתוכן איכותי ומעודכן.

אימייל

שמש פיננסים פורטל משכנתאות ופיננסים

עמודים

מחשבונים מקצועיים
הלוואות
ביטוחים
כלכלת משפחה
משכנתאות

מחשבונים מקצועיים
הלוואות
ביטוחים
כלכלת משפחה
משכנתאות

נושאים

ביטוחים
כלכלת משפחה
משכנתאות
הלוואות

ביטוחים
כלכלת משפחה
משכנתאות
הלוואות

מומלצי שמש

מחשבון הלוואה
מחשבון ריבית דריבית
מה ההבדל בין כל מסלולי המשכנתא?
מתקרבים לפנסיה? 10 הדיברות לפני פרישה לגמלאות

מחשבון הלוואה
מחשבון ריבית דריבית
מה ההבדל בין כל מסלולי המשכנתא?
מתקרבים לפנסיה? 10 הדיברות לפני פרישה לגמלאות

מדיניות האתר

הצהרות נגישות
מדיניות פרטיות
תקנון, תנאי שימוש באתר שמש פיננסים

הצהרות נגישות
מדיניות פרטיות
תקנון, תנאי שימוש באתר שמש פיננסים

Whatsapp Medium-m Facebook Instagram Tiktok Youtube Dribbble-square

כל הזכויות שמורות לשמש פיננסים 2025

*השימוש בתכנים באתר על אחריות המשתמש בלבד ולא נועד להחליף התייעצות עם בעל מקצוע, שמש לא ישא באחריות מכל סיבה שהיא.  